终身寿险产品的复杂性常让消费者望而却步。如何通过条款设计平衡保障功能与财富管理?光大永明至爱臻传终身寿险的案例或许能提供答案。

保障确定性的实现路径

该产品将基本保额明确写入合同，确保理赔时无争议。此外，必选的航空意外身故保障覆盖了高频出行人群的风险盲点，而可选的高度残疾保障则填补了传统寿险的保障缺口。这种“基础+可选”的模块化设计，既降低了购买门槛，又满足了定制化需求。

灵活性背后的精算逻辑

提供趸交至30年交的七种缴费方式，背后是精算模型对用户收入波动的预判。例如，趸交适合现金流充裕的客户，而30年交则缓解了年轻家庭的经济压力。缴费期限的多样性本质是风险分摊，这也让不同生命周期的人群都能找到适配方案。另外最高80%的现金价值贷款比例，能解燃眉之急。

传承功能的制度创新

通过“第二投保人”和“指定受益人”机制，该产品避免了保单因原投保人身故成为遗产，从而绕过了复杂的继承程序，可以说是保险与法律结合的典范。

终身寿险的条款细节往往决定用户体验。光大永明至爱臻传通过结构化的产品设计，展现了保险企业在风险管控与用户友好性之间的平衡智慧。

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