2026年6月，全国银行业正在深入开展“普及金融知识万里行”活动。近日，渤海银行海口分行营业部在为一对六旬夫妇办理开卡业务时，凭借细致观察与审慎核查，成功识别并阻断了一起疑似针对老年人的涉诈风险事件，避免了客户无意中成为洗钱“帮凶”。

业务办理中的异常细节

      6月2日，一对六旬夫妇来到分行营业部，表示因家中房屋装修、外地儿子将转账20万元，需新开一张银行卡。工作人员按流程协助办理时发现，老人多次压低声音反复询问：“这张卡是一类卡吗？能正常收款吗？”

      这种对卡片功能过度关注、又刻意回避旁人的行为，立即引起工作人员警觉。当进一步核实装修及儿子联系方式时，老人含糊其辞，随后匆匆离开网点。为防范风险，银行将该账户纳入重点关注范围。

多轮核实发现更多疑点

      次日，工作人员监测到该账户发生一笔小额交易，对手方为“XX科技有限公司”。经工商信息查询，该公司为新近注册，且地址信息模糊。银行当即对账户采取临时管控措施，并联系老人到网点补充资料。

      为避免老人起疑，工作人员以聊家常的方式进一步核实情况。老人表示，这笔交易的对手“XX科技有限公司”其实是“本地某超市的关联公司”，并非儿子账户。与此同时，工作人员查询发现，老人名下已有3张借记卡，近一周内多次进行绑定、解绑微信支付的操作，且资金呈现“微信转入后迅速转出”的快进快出模式——这些特征在涉诈账户核查中较为常见。

      当工作人员提出希望联系老人的儿子核实装修款事宜时，老人明确拒绝提供联系电话，对资金来源等核心问题也始终未能作出合理解释。

耐心劝导后老人主动销户

      综合开户行为、交易对手背景及异常资金流水，银行决定对该账户采取限制性措施，同时保留线下柜台取现业务，以保障客户基本资金需求。

工作人员结合真实电信网络诈骗案例，耐心向老人说明出借、转借银行账户可能面临的法律风险，以及无意中成为洗钱帮凶的严重后果。经过近一个小时的沟通，老人终于如梦初醒，主动提出：“同志，那这卡我也没法用了，麻烦你帮我销户吧！”

持续守护重点人群金融安全

      这起事件并非个例。近年来，不法分子利用老年人信息相对闭塞、易受诱导的特点，诱导其开立并出借银行卡用于洗钱或转账。渤海银行海口分行相关负责人表示，下一步，分行将继续依托“人工+数智化”风控工具，结合“普及金融知识万里行”等主题活动，面向老年等重点人群常态化开展金融安全宣传，切实提升公众风险识别能力，守护好群众的“钱袋子”。

【温馨提示】

      银行卡不是可以随意转借的普通物品。凡是要求你开卡、绑卡、交给陌生人使用的，十有八九是陷阱。老年朋友如遇可疑情况，请第一时间联系银行或拨打反诈专线96110核实。